저자는 누구나 마음만 먹으면 순자산 20억을 만들 수 있다고 합니다. 그리고 평범한 사람이 20억을 만들 수 있는 가장 단순한 방법을 소개합니다. 그 방법이 바로 '부의 삼각형' 입니다.
부의 삼각형
보통 부동산 투자를 하는 사람은 부동산 투자만, 주식 투자를 하는 사람은 주식만 하는 경향이 있습니다. 또, 주식 투자를 할 때도 미국 주식, 국내 주식 한 분야만 하는 경우가 많습니다. 하지만 저자는 부동산, 미국 주식, 국내 주식을 조금씩 다 다룰 줄 알아야 하며, 이것이 평범한 사람이 부자 되는 현실적인 방법이라고 강조합니다. 각 자산의 장점을 알고 활용할 줄 알면 단순하지만 강력한 '부의 무기'를 가질 수 있다는 것입니다.
주식에 투자하기 전에 집 사는 것을 고려해야 한다.
왜냐하면 집이란 결국 모든 사람들이 가지고자 하는 좋은 투자기 때문이다.
집값이 떨어지는 예외적인 경우도 있지만 99%의 경우에는 집값이 오른다.
주식 투자의 대가인 피터 린치Peter Lynch의 말입니다. 일단 지출을 줄여서 종잣돈 5,000만 원~1억 원을 만들어야 합니다. 내 집 마련을 하고, 부동산·미국 주식·국내 주식 투자로 경제적 자유를 위한 목돈과 현금 흐름을 준비해야 합니다. 저자는 이것이 부자가 되는 로드맵이라고 말합니다.
| ■ [부의 삼각형] 각 단계별 핵심포인트 | |
| 부동산 | · 부동산 갭투자는 자산 증식에 효과적인 방법이다. · 전세 수요가 많은 아파트인지, 금리 인상기에 감당 가능한 대출 상환 원리금인지를 체크하라. · 부동산은 환금성이 떨어지기 때문에 주식 투자를 병행해야 한다. |
| 미국 주식 | · ETF만으로도 충분하다. · 자산 배분 투자를 통해 자동 수익 시스템을 구축하라. (영구 포트폴리오, *올시즌 포트폴리오 등) |
| 국내 주식 | · 배당주 투자를 통해 파이프라인을 만들 수 있다. · 욕심을 버리고 은행 예금 금리 이상의 수익을 목표로 해야 잃지 않는 투자를 할 수 있다. · 기업의 가치를 파악할 수 있는 **다섯 가지 투자지표를 읽을 줄 알아야 한다. |
*올시즌 포트폴리오 : 1970.1 ~ 2022.2까지 통계를 냈을 때, 연평균 수익률 9.2%, MDD 13.1%
**다섯 가지 투자지표
① BPS (Bookvalue per share, 주당 순자산 = 순자산 ÷ 주식 수)
기업이 청산될 경우 부채 상환 후 남은 순자산을 주주에게 보유한 주식 수만큼 나눠주기 때문에 중요
② EPS (Earning per share, 주당 순이익 = 순이익 ÷ 주식 수)
순이익이 중요한 이유는 기업이 벌어들인 돈 중 진짜 기업의 이익 잉여금으로 쌓이는 돈이기 때문
③ ROE (Return on equity, 자기 자본 이익률 = 순이익 ÷ 순자산 × 100)
순자산 대비 순이익이 얼마인지 알려주는 지표로, 기업이 효율적으로 일을 잘하고 있는지 알 수 있음
④ PBR (Price to book value ratio, 주가 순자산 비율 = 주가 ÷ BPS)
현재 주가가 순자산 대비 몇 배인지를 의미, PBR이 높으면 재무내용에 비해 주가가 높다는 뜻
⑤ PER (Price to earning ratio, 주가 순이익 비율 = 주가 ÷ EPS)
현재 주가가 순이익 대비 몇 배인지를 의미, PER이 높으면 현재 회사가 버는 수익에 비해 주가가 높다는 뜻으로 투자자들의 성장 기대감이 높다는 뜻
부자 되는 핵심은 무조건 지출 관리부터
요즘 직장인들 사이에서 N잡이 유행입니다. 하지만 소득을 늘리는 것보다 먼저 해야 하고 더 중요한 것은 바로 지출 관리입니다. 지출을 줄이는 것이 소득을 더 많이 창출하기 위해 노력하는 것보다 훨씬 더 간단하고 편하며 목표달성을 하기도 쉬운데 많은 사람들이 간과하고 있습니다. 저자는 지출을 관리하기 위한 세 가지 방법을 제안합니다.
① 나의 소비패턴 파악하기
- 3개월간 통장 출금 내역 작성하기
- 카드값 3개월 사용 내역 출력 후 확인하기
- 체크카드 만들기
최근 3개월 동안의 통장 출금 내역과 카드 지출 내역을 작성해 보면 나의 소비패턴이 여실히 드러납니다. 자기 자신을 파악해야 지출을 관리할 수 있습니다. 저자는 이 방법만으로도 한 달 지출을 250~300만 원 가까이 줄였다고 합니다.
② 여유 자금 점검
총수입에서 총지출을 제하고 나면 여유 자금이 나오는데, 더 많은 여유 자금 확보를 위해서는 결국 지출을 줄여야 합니다.
③ 저축(여유 자금) 목표 세우기
다 쓰고 남은 돈으로 저축을 하기는 쉽지 않습니다. 그렇게 사는 것은 내가 주도하는 인생이 아닙니다. 사회가 만들어 놓은 프레임에, 내 돈을 쓰게 만들려는 기업들의 갖가지 마케팅에 끌려다니는 인생일 뿐입니다. 소비 생활을 점검하고 지출을 줄인다는 것은 단순히 돈의 문제만이 아닙니다. 우리에겐 인생의 목표와 계획이 필요합니다.
5일 완성 액션 플랜
저자가 소개한 내용 중 전혀 새로운 내용은 사실 없습니다. 그만큼 중요한 건 아는 것이 아니라 실천하는 것임을 다시 한번 깨닫게 됩니다. 저자는 꾸준히 실천한다면 누구나 원하는 목표를 달성할 수 있음을 증명했습니다. 그는 마지막으로 책 내용을 바로 적용해서 사소한 것 하나라도 행동할 것을 강조합니다.
- 1일차｜수입과 지출 내역 점검하기
- 2일차｜목표 기록하기 (저축 목표, 체크카드 만들기)
- 3일차｜'4%룰'로 은퇴 자금 계산하기 예) 1년 생활비 6천만 원 → 은퇴자금 = 6천만 원 ×25 = 15억 원
- 4일차｜은퇴 자금을 어떻게 만들 것인지 계획하기 (마감 기한과 금액을 설정)
- 5일차｜미국 ETF 한 주 매수해 보기
*위 내용은 책 '부의 삼각형(저자 권은진, 출판사 북스고)'에서 발췌, 요약한 내용입니다. 자세한 내용은 원문을 참고하시기 바랍니다.